Расчет банковского вклада

расчет банковского вкладаВы на пути к финансовой стабильности и постепенно формируете стабилизационный фонд своей семьи, откладывая 10% от каждого дохода. Или же вы поставили себе цель – накопить первоначальный взнос на квартиру и откладываете деньги на свою мечту. Отлично! Вы можете делать это еще быстрей и эффективней! Как именно? Доверив свои средства банку. А именно открыв банковский вклад. Об этом уже много сказано, но стоит уделить немного времени деталям, которые нередко остаются без должного внимания. Одной из них является расчет банковского вклада.

Действительно, чаще всего, обратившись к поиску подходящего вклада, мы ориентируемся на процентную ставку, которою предлагает банк. Но все не так однозначно, как кажется на первый взгляд. Ведь кроме процентов, есть еще такие понятия, как капитализация и эффективная ставка. Давайте разберемся, что они означают. Капитализация – это приращение вашего капитала. Проще говоря, добавление полученных процентов к основной сумме вклада. Эффективная ставка – это показатель реально начисленных вам процентов. Рассчитать этот показатель вы можете с помощью различных ресурсов в сети Интернет. Либо самостоятельно подсчитывая сумму процентов за каждый месяц, используя формулу:

S = (P * I * j / K)/100, где

S – сумма начисленных процентов;

P – сумма вклада (или последующая сумма, увеличенная на капитализированные проценты);

I – проценты по вкладу;

j – количество дней, в течение которых происходит капитализация;

K – общее количество дней в году.

Итак, разберем конкретный пример. Вы решили открыть вклад сроком на 1 год. Из массы банковских предложений выбрали два. В одном из них указана ставка по вкладу – 12% годовых и выплата накопленных процентов в конце срока, в другом – 11.8% с ежемесячной капитализацией. Казалось бы, выбор очевиден – 12% больше, чем 11.8%. А значит, в результате вы получите больше прибыли. Но не все так просто. Ведь во втором случае, ваши проценты добавляются к сумме вклада, увеличивая его. В цифрах расчеты будут выглядеть следующим образом:

  1. Сумма вклада – 30 000 руб. Срок – 1 год. Процентная ставка – 12%. Выплата процентов в конце срока. Если вы не снимали деньги со вклада и не пополняли его, через год банк выплатит вам 33 600 рублей. Где 3 600 руб. – накопленные проценты. Эффективная ставка – 12% годовых.

  2. Сумма вклада – 30 000 руб. Срок – 1 год. Процентная ставка – 11.8%. Выплата процентов ежемесячно. Если вы не снимали деньги со вклада и не пополняли его, через год банк выплатит вам 33 737,87 рублей. Где 3 737,87 руб. – накопленные проценты. Эффективная ставка – 12,46% годовых.

Из чего складывается разница в процентах? Из добавления начисленных процентов ко вкладу, то есть благодаря капитализации! Смотрите: в первом случае сумма вклада оставалась неизменной на протяжении всего года. Месяц за месяцем сумма на счете составляла 30 000 руб. А во втором случае проценты капитализировались и прибавлялись к основной сумме вклада. В первый месяц сумма вклада составляла 30 000, во второй – 30 300, в третий – 30 594 и т.д. Таким образом, несмотря на то, что процентная ставка во втором случае меньше, эффективная ставка больше. А значит, больше и ваша выгода.

Рассматривая вклад с капитализацией, обратите внимание и на ее период. Чаще всего банки предлагают начислять проценты раз в месяц или раз в квартал. Но встречаются предложения и с ежедневной капитализацией, и с присоединением процентов ко вкладу раз в полгода. Выбирая между вкладами с одинаковой процентной ставкой, но с разным периодом капитализации, стоит выбрать тот, капитализация в котором происходит чаще.

И помните, несмотря на очевидную выгодность и доступность банковских вкладов, часть денег из стабфонда должна храниться дома в доступном месте. Это нужно для того, чтобы в случае необходимости вы могли взять нужную сумму, не бегая по городу в поисках отделения банка или банкомата.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *