Плюсы и минусы кредитных карт

Сегодня реклама кредитных карт окружает нас повсюду. Банки рассылают свои предложения через смс, уверяя, что выдадут нужную сумму за 5 минут, без справок и поручителей. Или убеждают нас оформить заявку через Интернет, не тратя драгоценное время на посещение офиса. Многие банки приглашают получить кредитные карты с небольшим лимитом и льготными условиями погашения. Заманчиво? Еще бы! Ведь зачастую нам рассказывают только об одной стороне медали: трать уже сегодня, не откладывай мечту на завтра, покупай и радуйся. Давайте посмотрим, что стоит за этими радужными лозунгами с другой стороны и разберем плюсы и минусы кредитных карт.

Каждая хозяйка дома знает, что основа системы Fly-Lady — учет и планирование. Именно эти две составляющие ведут к эффективному управлению домашними финансами. Поэтому используем их и при знакомстве с предложениями банков. Решив оформить кредитку, внимательно и вдумчиво прочитайте условия договора. Особенно то, что написано самыми мелкими буквами. Как правило, в таких сносках и примечаниях скрыты различные ограничения и неявные траты. Вот некоторые из них:

комиссия за выдачу и дальнейшее обслуживание кредитки. Комиссия за выдачу встречается не так часто и несет разовый характер: за выпуск или перевыпуск пластиковой карты. Другое дело — плата за обслуживание банковской карты. Как правило, эта сумма выплачивается раз в год и составляет от 300 до 1500 рублей. Размер оплаты варьируется в зависимости от класса карты: стандартная, gold или platinum. Чем выше класс кредитной карты, тем больше денежный лимит, и тем выше цена за обслуживание.
смс-информирование. Часто эта услуга подключается клиентам в обязательном порядке, вне зависимости от их желания. Конечно, удобно получать на свой телефон всю информацию о движении денег на карте. Но, как за любое удобство, за смс-информирование надо платить. Стоит эта услуга в пределах 100 рублей за месяц. Однако за год получается вполне весомая сумма, которую можно потратить на более важные для вашей семьи вещи.
обналичивание денежных средств. Вы удивитесь, но снимать деньги даже в банке-эмитенте (то есть банке, выпустившем вашу карту) невыгодно! За любую сумму, снятую наличными, вы заплатите проценты. Поэтому, чтобы использовать кредитку без дополнительный трат, нужно расплачиваться только безналичным образом, через терминалы в магазинах и других заведениях.

Очень часто банки заманивают предложениями о беспроцентных кредитных картах. На самом деле, это означает, что воспользовавшись кредиткой, вы получите так называемый «льготный» или грейс период (grace period). Это несколько дней, чаще всего 30 или 50, в течение которых вы можете погасить задолженность по карте, не переплачивая проценты банку. Например, вы расплатились в магазине кредитной картой на 2000 рублей, и спустя 5 дней погасили этот долг. В таком случае, банк не возьмет с вас процентов. Конечно, это выгодно, если вам срочно нужна сумма, и в ближайшее время вы планируете получить доход и погасить кредит. Но часто в таких предложениях есть и подвох. Так, не успев выплатить взятую сумму в течение льготного периода, ваш долг будет считаться по ставке карты, но уже за все время пользования кредиткой.

Итак, давайте подсчитаем стоимость годового использования кредитной карты:

— комиссия за выдачу карты = 300 руб.;

— комиссия за обслуживание карты =750 руб.;

— комиссия за смс-информирование — 60 руб.*12 мес. =720 руб.

Итого: 1770 руб. И это без учета выплаченных процентов. Помните, когда банк предлагает вам карту даже на самых выгодных условиях, он заботится, прежде всего, о своей прибыли, а не о вашем удобстве. Поэтому, если вы приняли решение активировать кредитку, проконсультируйтесь у представителя банка. Задавайте как можно больше вопросов, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. А лучше, сформируйте стабилизационный фонд вашей семьи — денежный запас на экстренный случай. Тогда вы не только избежите ненужных комиссий и переплат, но и будете спокойны за завтрашний день.