Сегодня реклама кредитных карт окружает нас повсюду. Банки рассылают свои предложения через смс, уверяя, что выдадут нужную сумму за 5 минут, без справок и поручителей. Или убеждают нас оформить заявку через Интернет, не тратя драгоценное время на посещение офиса. Многие банки приглашают получить кредитные карты с небольшим лимитом и льготными условиями погашения. Заманчиво? Еще бы! Ведь зачастую нам рассказывают только об одной стороне медали: трать уже сегодня, не откладывай мечту на завтра, покупай и радуйся. Давайте посмотрим, что стоит за этими радужными лозунгами с другой стороны и разберем плюсы и минусы кредитных карт.
Каждая хозяйка дома знает, что основа системы Fly-Lady — учет и планирование. Именно эти две составляющие ведут к эффективному управлению домашними финансами. Поэтому используем их и при знакомстве с предложениями банков. Решив оформить кредитку, внимательно и вдумчиво прочитайте условия договора. Особенно то, что написано самыми мелкими буквами. Как правило, в таких сносках и примечаниях скрыты различные ограничения и неявные траты. Вот некоторые из них:
-
комиссия за выдачу и дальнейшее обслуживание кредитки. Комиссия за выдачу встречается не так часто и несет разовый характер: за выпуск или перевыпуск пластиковой карты. Другое дело — плата за обслуживание банковской карты. Как правило, эта сумма выплачивается раз в год и составляет от 300 до 1500 рублей. Размер оплаты варьируется в зависимости от класса карты: стандартная, gold или platinum. Чем выше класс кредитной карты, тем больше денежный лимит, и тем выше цена за обслуживание.
-
смс-информирование. Часто эта услуга подключается клиентам в обязательном порядке, вне зависимости от их желания. Конечно, удобно получать на свой телефон всю информацию о движении денег на карте. Но, как за любое удобство, за смс-информирование надо платить. Стоит эта услуга в пределах 100 рублей за месяц. Однако за год получается вполне весомая сумма, которую можно потратить на более важные для вашей семьи вещи.
-
обналичивание денежных средств. Вы удивитесь, но снимать деньги даже в банке-эмитенте (то есть банке, выпустившем вашу карту) невыгодно! За любую сумму, снятую наличными, вы заплатите проценты. Поэтому, чтобы использовать кредитку без дополнительный трат, нужно расплачиваться только безналичным образом, через терминалы в магазинах и других заведениях.
Очень часто банки заманивают предложениями о беспроцентных кредитных картах. На самом деле, это означает, что воспользовавшись кредиткой, вы получите так называемый «льготный» или грейс период (grace period). Это несколько дней, чаще всего 30 или 50, в течение которых вы можете погасить задолженность по карте, не переплачивая проценты банку. Например, вы расплатились в магазине кредитной картой на 2000 рублей, и спустя 5 дней погасили этот долг. В таком случае, банк не возьмет с вас процентов. Конечно, это выгодно, если вам срочно нужна сумма, и в ближайшее время вы планируете получить доход и погасить кредит. Но часто в таких предложениях есть и подвох. Так, не успев выплатить взятую сумму в течение льготного периода, ваш долг будет считаться по ставке карты, но уже за все время пользования кредиткой.
Итак, давайте подсчитаем стоимость годового использования кредитной карты:
— комиссия за выдачу карты = 300 руб.;
— комиссия за обслуживание карты =750 руб.;
— комиссия за смс-информирование — 60 руб.*12 мес. =720 руб.
Итого: 1770 руб. И это без учета выплаченных процентов. Помните, когда банк предлагает вам карту даже на самых выгодных условиях, он заботится, прежде всего, о своей прибыли, а не о вашем удобстве. Поэтому, если вы приняли решение активировать кредитку, проконсультируйтесь у представителя банка. Задавайте как можно больше вопросов, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. А лучше, сформируйте стабилизационный фонд вашей семьи — денежный запас на экстренный случай. Тогда вы не только избежите ненужных комиссий и переплат, но и будете спокойны за завтрашний день.